银行从业资格考试真题及答案《个人理财》历年真题试卷(1-5)

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银行从业资格考试真题及答案《个人理财》历年真题试卷(1-5)

　　31.境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。下面属于境外上市外资股的是( )。

　　A.G股 B.F股 C.H股 D.B股

　　32.关于公私募发行利弊的比较，下列说法正确的是( )。

　　A.公募发行不必向证券管理机关办理申报，而私募必须申报

　　B.私募节省发行费用，而公募必须支付承销费用

　　C.二者都不必向社会公布发行者内部财务状况等信息

　　D.私募发行不利于提高知名度

　　33.下列因素中，属于推动股票价格指数上升的有( )。

　　A.企业运行良好

　　B.利率水平上升

　　C.资金市场供过于求

　　D.能源危机

　　34.下列关于各种年金的说法，正确的有( )。

　　A.简单年金是指年金发生期间与计息期间不同的年金

　　B.无限年金是年金时期无限长的年金

　　C.一般年金是指年金发生期间与计息期间相同的年金

　　D.后付年金是指在年金时期内每期年金额都在期末发生的年金，也称为普通年金

　　35.下列表述中正确的是( )。

　　A.净现值是未来报酬的总现值与初始投资额现值之差

　　B.当净现值等于零时，项目的折现率等于内含报酬率

　　C.当净现值大于零时，现值指数小于1

　　D.净现值大于零，说明投资方案可行

　　36.根据现金来源不同，现金流量表被分为若干个项目。这些项目主要包括( )。

　　A.经营活动的现金流量

　　B.投资活动的现金流量

　　C.销售活www.45sw.comwww.45sw.com动的现金流量

　　D.筹资活动的现金流量

　　37.银行业从业人员的下列行为中，符合“反洗钱”有关规定的有( )。

　　A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责

　　B.熟知银行的反洗钱义务

　　C.妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录

　　D.在严守客户稳私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易

　　38.根据我国《公司法》关于公司解散和清算的相关内容，以下表述正确的是( )。

　　A.除了因公司合并或者分立需要解散外，出现其他原因而解散的，应当在解散事由出现之日起30日内成立清算组，开始清算

　　B.公司合并或者分立需要解散的，不必进行清算

　　C.清算期间，公司存续，但不得开展与清算无关的经营活动

　　D.公司清算结束后，清算组应当制作清算报告，报股东会、股东大会或者人民法院确认

　　39.理财产品(计划)的名称应( )。

　　A.恰当反映产品属性

　　B.避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓

　　C.避免针对特定目标客户群体的特点

　　D.避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言

　　40.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，商业银行应提供理财计划预期收益率的( )。

　　A.确定数值

　　B.测算数据

　　C.测算方式

　　D.测算具体过程

　　三、判断题(共15题，每小题1分，共15分)请对以下各题的描述做出判断，正确选A，错误选B。

　　1.商业银行可以无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。( )

　　2.理财规划师的责任不在于改变客户的价值观，而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。( )

　　3.银行发展代理服务业务，不仅可以扩大银行的服务职能，扩大客源，而且可以增加银行的资产负债业务，为银行带来更多收入。( )

　　4.在信托产品中，信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益具有决定性的影响。( )

　　5.银行人员在预测客户未来支出时，要考虑满足客户的基本生活支出，这里的“基本生活”是指实现基本生存状态的生活水平。( )

　　6.教育规划就是指子女的教育规划。( )

　　7.代理业务的客观性原则，要求银行从业人员在向客户推荐产品时，客观地说明产品类型、特点、购买方式、投资方向等要素。( )

　　8.银行代理信托类理财产品时，信托公司与商业银行签订资金代理收付协议，商业银行承担代理资金收付的责任，同时也承担信托计划的投资风险。( )

　　9.客户的财务信息是银行从业人员制定财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。( )

　　10.代理人须以代理人自身的名义进行代理行为。( )

　　11.当理财人员帮助客户做好税收规划后，在后期从业人员还应当定期地或经常地去了解客户纳税方案的执行情况，以及在客户与征税机关发生纠纷时，及时介入。( )

　　12.对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务负责人审核。( )

　　13.金融债券利息可以免征所得税。( )

　　14.一个人的理财活动是走向社会后，从获得第一份工作开始的。( )

　　15.同样的年名义利率，不同的复利频率，将会出现不同的有效年利率。随着复利次数的增加，同一个年名义利率算出的有效年利率也会不断增加，但增加的速度会越来越慢。( ) www.45sw.com

　　参考答案及详解

　　一、单项选择题。

　　1.C【解析】市盈率=股票市场价格÷每股净利润。故选C。

　　2.D【解析】私人银行业务的个性化服务更明显。理财计划的个性化服务特色相对弱一些。故选D。

　　3.C【解析】销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以客户的身份进行调查，故选C。

　　4.D【解析】这是《证券投资基金销售管理办法》第22条的规定。故选D。

　　5.A【解析】债券的到期收益率是债券投资者持有债券到期所获得的复利率，它等于使债券未来现金流的折现值等于当前购买价格的折现率。当市场价格等于面值时，债券的到期收益率等于票面利率。故选A。

　　6.A【解析】常识题。

　　7.D【解析】《证券法》第139条的规定，证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产，故选D。

　　8.D【解析】《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第13条的规定，商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。故选D。

　　9.C【解析】考查对外汇的理解。故选C。

　　10.B【解析】撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施，故选B。

　　11.C【解析】现金结算额=[(5.37%-5.36%)×(90÷360)×10000000]÷[1+5.37%×(90÷360)]=246.7元。故选C。

　　12.C【解析】短期债券也有通货膨胀风险，但是相对于中长期债券，通货膨胀风险对短期债券的影响较小，故选C。

　　13.A【解析】根据单利终值计算公式可得年利率=(130000÷100000-1)÷6=5%。故选A。

　　14.D【解析】销售额=销售毛利÷销售毛利率=200÷25%=800;销售净利率=净利润÷销售额=50÷800=6.25%。故选D。

　　15.A【解析】每年存入等额现金，到期一次收回的本利和即为普通年金终值。本题中普通年金终值=10000×[(1+10%)2-1]÷10%=21000元。故选A。

　　16.D【解析】用加权股价平均法(以基期交易量为权数)计算的股价指数=(5×100+16×80+24×150+35×50)÷(4×100+10×80+16×150+28×50)×100=142.6。故选D。

　　17.A【解析】短期政府债券是贴现发行，故该国库券持有到期的年投资收益率=(V-P)÷P×(365÷M)=(100-99)÷99×(365÷120)=3.07%。故选A。

　　18.D【解析】综合理财服务的理财产品可分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。其中，非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。所以保本浮动收益理财计划和非保本法定收益理财计划都属于综合理财服务的理财产品，故选D。

　　19.B【解析】收到的税费返还属于经营活动的现金流入，故选B。

　　20.A【解析】资产收益率=[净利润+(1-税率)利息费用]÷平均资产总额=[100+(1-33%)10]÷[(1500+2000)÷2]=6.10%。故选A。

　　21.A【解析】《保险法》第27条的规定，人寿保险的被保险人或者受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起五年不行使而消灭，故选A。

　　22.A【解析】基金托管人由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任，故选A。

　　23.C【解析】具体经营规划属于银行商业秘密，不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息，故选C。

　　24.D【解析】可转换债券持有人承担的风险水平高于普通债券，低于股票，故选D。

　　25.B【解析】上海银行间同业拆放利率(Shibor)是中国货币市场的基准利率。故选B。

　　26.D【解析】保守的理财策略的做法是在投资组合中选择高收益的政府债券、高质量的公司债券以及银行存款和其他短期投资金融产品。故选D。

　　27.D【解析】两种金融资产在经济繁荣时收益呈同向变动趋势，并不等同于它们在任何一种经济情况下收益呈同向变动趋势，可能它们在经济衰退时期的收益会呈反向变动。因此仅仅根据它们在经济繁荣时收益呈同向变动无法确定协方差的符号。故选D。

　　28.C【解析】经营活动是企业最主要的日常生产性活动，即直接与企业生产、销售商品或提供劳务相关的经济活动。投资活动是指企业长期资产的购建和长期股权投资及其处置活动。筹资活动是指企业筹集生产经营所需资金的活动。故选C。

　　29.C【解析】每年需要存入：61051×10%÷[(1+10%)5-1]=10000元。故选C。

　　30.D【解析】协方差可以为零，如果协方差为零，表明两种金融资产的收益没有线性相关关系。故选D。

　　31.D【解析】相关系数的取值范围为～1≤ρ≤l，但是只有两种证券的相关系数小于1时候，投资组合才能够降低风险，故选D。

　　32.D【解析】当两个证券的相关系数为1时，无论投资比例是多少，组合的收益率均值与标准差都只是简单的加权平均值，多样化投资变得毫无意义。故选D。

　　33.B【解析】发现客户的主要方法有：缘故法、介绍法和直接法(或陌生法)。其中，介绍法是指通过客户介绍客户，故选B。

　　34.B【解析】家庭总资产105万(房子总价100万+4万元定期储蓄+1万元现金)，总负债45万(5万元短期借款+40万未付的房贷)，资产负债率为42.9%，故选B。

　　35.A【解析】向同一个客户提供理财产品方案是正常的竞争行为，故选A。

　　36.C【解析】这是《中国银行业从业人员职业操守》中“电子设备使用”准则的要求。故选C。

　　37.B【解析】《证券法》第102条规定，证券交易所是为证券集中交易提供场所和设施，组织和监督证券交易，实行自律管理的法人。证券交易所的设立和解散，由国务院决定。故选B。

　　38.A【解析】客户通过税收规划，或合理调整受税财产的比例以降低税负，或延缓纳税以获得资金的时间价值，符合税收的公平原则，不属于恶意钻法律漏洞的行为，故选A。

　　39.C【解析】销售毛利率表示每一元销售净额能形成的边际利润，故C选项正确。销售净利率反映每一元销售收入净额带来的净利润。资产收益率关系到股东的收益率。净资产收益率反映的是所有者权益获取利润的水平，即企业自有资金创造利润的能力。故选C。

　　40.B【解析】未来股利的现值是：3000÷5%=60000元。故选B。

　　41.C【解析】速动比率=速动资产÷流动负债=(现金+有价证券+应收款项)÷流动负债=(50+60+40)÷150=1。故选C。

　　42.D【解析】黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产，故选D。

　　43.D【解析】一般来说，市场利率上升会引起银行储蓄存款产品的收益率同步上升，也会引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场走低。故选D。

　　44.C【解析】《信托法》第34条规定，受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务，故选C。

　　45.C【解析】《商业银行个人理财业务风险管理指引》第20条的规定，如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则，故选C。

　　46.A【解析】交易所仅提供交易的场所与设备、制定规章制度、充当交易的中介和仲裁人，它本身不直接参与交易。故选A。

　　47.A【解析】目前美元产品采用的主要是与LIBOR挂钩，港元产品采用的主要是与HIBOR挂钩，故选A。。

　　48.D【解析】基金净值由投资水平和市场条件决定，低于初始申购价格一般属正常情况，不属于上面所列证券交易所终止其上市交易的情形，故选D。

　　49.A【解析】市场营销组合中的4P是指产品、价格、销售地点和促销方法，不包括A选项。故选A。

　　50.C【解析】常识题。故选C。

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