银行从业资格考试真题及答案《个人理财》历年真题试卷(2-5)

银行从业资格考试真题及答案《个人理财》历年真题试卷(2-5)是关于银行从业资格考试 - 历年真题方面的资料,

银行从业资格考试真题及答案《个人理财》历年真题试卷(2-5)

　　31.个人理财业务按照管理动作方式不同，可分为( )。

　　A.投资规划

　　B.居住和抵押融资规划

　　C.理财顾问服务

　　D.综合理财服务

　　32.商业银行对信用风险限额的管理应当包括( )。

　　A.期限错配限额

　　B.止损限额

　　C.结算前信用风险限额

　　D.结算信用风险限额

　　33.天南公司向海北公司提出购买100吨煤炭，每吨价格300元，海北公司同意供应100吨煤炭，但要求每吨价格提到350元，天南公司表示同意，关于该合同，下列说法错误的是( )。

　　A.两公司合同成立，煤炭价格为每吨300元

　　B.两公司合同成立，煤炭价格为每吨350元

　　C.海北公司的意思表示属于承诺

　　D.海北公司的意思表示构成要约

　　34.甲与乙的代理合同于4月20日结束，4月22日甲以乙的名义与丙签订了一份电视机的合同，此时，( )。

　　A.合同自始无效

　　B.乙可追认该合同，使得合同生效

　　C.乙不追认该合同时，应由甲承担相关的合同责任

　　D.丙可催告乙在1个月内予以追认，如乙未作表示，视为拒绝追认

　　35.商业银行进行同业拆借时，拆入资金可用于( )。

　　A.弥补票据结算

　　B.弥补联行汇差头寸的不足

　　C.发放固定资产投资

　　D.解决临时性资金周转

　　36.不属于《证券投资基金法》调整的是( )。

　　A.证券投资基金

　　B.政府建设基金

　　C.社会公益基金

　　D.保险基金

　　37.保险人知道保险代理人的行为违法时，不做反对表示，由( )承担责任。

　　A.保险代理人

　　B.保险人

　　C.受益人

　　D.被保险人

　　38.期货交易所的职责包括( )。

　　A.提供交易场所、设施和服务

　　B.保证合约的履行

　　C.组织并监www.45sw.comwww.45sw.com督交易、结算和交割

　　D.按照章程和交易规则对会员进行监督管理

　　39.下列属于商业银行境内托管账户支出范围的有( )。

　　A.划入境外外汇资金运用结算账户的资金

　　B.汇回商业银行的资金

　　C.商业银行划入的外汇资金

　　D.资产管理费

　　40.保险代理机构在开展代理业务过程中的不正当竞争行为包括( )。

　　A.虚假广告、虚假宣传

　　B.隐瞒与保险合同有关的重要情况

　　C.向保险公司返回手续费

　　D.承诺给与投保人保险合同规定以外的利益

　　三、判断题(共15题，每小题1分，共15分)请对以下各题的描述做出判断，正确选A，错误选B。

　　1.一般而言，债券型理财产品具有投资风险小，客户预期收益稳定的特点，在计划期内客户可根据资金状况随时申购与赎回。( )

　　2.各种基金都可以从银行柜台买到。( )

　　3.基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式，一般银行系统默认现金分红。( )

　　4.信托是委托人将自己的财产委托给受托人进行管理或处分的行为，其前提是委托人对受托人的信任。( )

　　5.债券市场属于资本市场的一部分。( )

　　6.如果中央银行认为某种外汇的汇率偏高，就会向商业银行出售该种外汇的储备，促使其汇率下行。( )

　　7.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发挥效力。未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。( )

　　8.在我国，理财业务客户的准入标准是由银监会统一规定的，因此各家商业银行具有统一的标准。( )

　　9.我国人口总量的增长会导致对金融业务和金融产品的需求的增加。( )

　　10.中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。( )

　　11.个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。( )

　　12.商业银行个人理财业务人员，从其岗位范围看，大致包括以下几类：为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员;销售理财计划或投资性产品的业务人员;其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。( )

　　13.从工作的内容来说，商业银行的个人理财业务与商业银行的储蓄业务、信托业务是相同的。( )

　　14.内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。( )

　　15.商业银行理财产品的委托金额递增单位一定小于委托起始金额。( ) www.45sw.com

　　参考答案及详解

　　一、单项选择题。

　　1.A【解析】为避免通货膨胀风险，个人和家庭应回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。故选A。

　　2.B【解析】证券投资基金的运作机制上，一般通过设置信托的方式进行投资运作，委托基金管理人管理和运作资产，故选B。

　　3.D【解析】投资者投资该投资组合的期望收益率=20%×8÷10+10%×2÷10=18%;期望收益=10×18%=1.8万元。故选D。

　　4.A【解析】银行业从业人员“不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员”，故选A。

　　5.A【解析】溢价期权是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)，该期权具有内在价值，故A选项正确。平价期权是指如果期权立即执行，买方的现金流为零。折价期权是指如果期权立即执行，买方具有负的现金流。货币期权是一种期权合约，买卖的是外汇期权合约，即买方有权在期权合约期内或到期日按商定的汇率买进或卖出商定数额的外汇。故选A。

　　6.D【解析】对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品，故选D。

　　7.C【解析】《个人外汇管理办法》第12条规定，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理，故选C。

　　8.B【解析】投资期满后一次性支付该投资者的本利和即为当前投资的终值。经计算得本题中复利终值为12668元。故选B。

　　9.B【解析】外汇理财产品的投资期限越长，客户承受的风险越大，故选B。

　　10.B【解析】《保险代理机构管理规定》第104条规定，保险代理机构及其分支机构不得代替投保人签订保险合同，不得接受投保人、被保险人或者受益人的委托代领保险金或者保险赔款，故选B。

　　11.C【解析】情感信任是在使用产品和服务之后获得的持久满意，使客户可能形成对产品和服务的偏好，故选C。

　　12.B【解析】该投资组合的期望收益率=20%×40%+15%×60%=17%。故选B。

　　13.B【解析】债券的到期收益率与价格成反比，排除A。由贴现债券的定价公式P=M÷(1+r)T可知，债券到期期间(T)越长，债券价格越低，而债券面值(M)越大，债券价格越高，排除CD。故选B。

　　14.A【解析】单利现值PV=FVn÷(1+n×i)=100÷(1+2×10%)=83.33万元;复利现值PV=FVn÷(1+i)n=100÷(1+10%)2=82.64万元。故选A。

　　15.A【解析】《信托法》第37条，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担，故选A。

　　16.D【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，故选D。

　　17.C【解析】外汇结构性存款产品的收益率有名义收益率与实际收益率之分。若不考虑通货膨胀，通常固定收益率的外汇结构性存款的实际收益率与名义收益率相同，故选C。

　　18.A【解析】失业保障月数的指标越高，表示即使失业也暂时不会影响生活，可审慎地寻找下一个合适的工作。最低标准的失业保障月数是三个月。故选A。

　　19.D【解析】一般来说，企业的应收账款周转天数越多，应收账款占用了大量的营运资金，降低了企业资金营运效率。应收账款周转天数=360÷应收账款周转率，因此应收账款周转天数越多，应收账款周转率越低，企业收回现金的能力越差，应收账款占企业营运资金的比重越大，企业资金营运效率越低。故选D。

　　20.D【解析】相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。所以，相关系数=-0.012÷(0.25×0.08)=-0.6。故选D。

　　21.B【解析】该投资组合的期望收益率=10%×8÷(8+5)+15%×5÷(8+5)=11.9%。故选B。

　　22.D【解析】在最充分分散条件下还存在的风险是市场风险，故选D。

　　23.B【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，故选B。

　　24.C【解析】利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品，故选C。

　　25.C【解析】投资型保险产品的保险费中的投资保费进入投资账户，由保险人的投资专家进行运作，故A、B选项的说法错误。投资保费的收益归客户所有，故选C。

　　26.C【解析】受益人是享受信托财产收益的人，可以是委托人本人，也可以是除了委托人以外的他人，故C选项的说法错误。受托人接受委托并按约定的信托条件对财产进行管理或处置，A正确。委托人是信托财产的所有者，B正确。信托目的必须符合三点要求：具有合法性、有可能达到或实现、为受托人所接受，D正确。故选C。

　　27.B【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第29条规定，商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息，故选B。

　　28.D【解析】旅游属于经常项目，根据《个人外汇管理办法实施细则》第13条规定，境外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换单据办理，原兑换单据的兑回有效期为自兑换日起24个月。故选D。

　　29.B【解析】《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第23条规定，商业银行境内托管账户的支出范围是：划入境外外汇资金运用结算账户的资金、汇回商业银行的资金、货币兑换费、托管费、资产管理费以及各类手续费以及外汇局规定的其他支出。B选项不在商业银行境内托管账户支出范围。故选B。

　　30.C【解析】根据《金融机构反洗钱规定》第6条的规定，中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，并依法履行反洗钱职责，故C选项不属于金融机构反洗钱义务。故选C。

　　31.C【解析】失业保障月数=存款、可变现资产或净资产÷月固定支出，故选C。

　　32.A【解析】同业拆借市场上，银行等金融机构之间相互借贷在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺，故选A。

　　33.D【解析】选择目标客户，明确目标市场，是从业人员开展市场营销活动的基本出发点，是开发客户的首要环节。故选D。

　　34.D【解析】风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，而不是风险客观上对客户的影响程度，A错误。风险厌恶是风险偏好的一种，反映的是客户对风险的厌恶程度，B错误。风险认知度反映的是客户主观上对风险的基本度量，C错误。故选D。

　　35.B【解析】在经济增长比较快，处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持收益比较好的股票、房地产等资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。故选B。

　　36.A【解析】外汇期权交易，指货币期权交易，实际上是一种期权合约交易，买卖的是外汇期权合约，而非外汇本身，故选A。

　　37.C【解析】公司型投资基金本身是具有法人资格的股份有限公司，投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见，故选C。

　　38.A【解析】个人住房按揭贷款、公积金贷款、个人住房装修贷款等产品可以在一定程度上缓解住房支出带来的经济压力。保险产品最显著的特点不是缓解经济压力，而是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。故选A。

　　39.C【解析】重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。故选C。

　　40.A【解析】接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施。故选A。

　　41.A【解析】目前，除了少数几个国家采用间接标价法外，大多数国家都采用直接标价法，我国采用直接标价法，故选A。

　　42.B【解析】LIBOR(London Inter bank Offered Rate)指伦敦银行同业拆借利率。故选B。

　　43.D【解析】债券收益率的衡量方法主要有三种：即期收益率、到期收益率和提前赎回收益率。故选D。

　　44.D【解析】适合我国目前发展状况的理财顾问服务流程是：收集客户信息、客户财务分析、客户财务目标分析与确认、财务规划、投资组合、实施计划、绩效评估。理财顾问服务流程的最后一步是绩效评估，故选D。

　　45.D【解析】因为一年中挂钩利率处于协议规定的利率区间内的天数为300天(240+60)，故只有300天可以享受4%的收益率，其余60天则不能享受该收益率，所以A产品的实际收益率=4%×(240+60)÷360=3.33%。故选D。

　　46.C【解析】银行承兑汇票一级市场行为包括出票和承兑，二级市场行为包括汇票买卖转让交易、对银行承兑汇票进行贴现、转贴现和再贴现，故选C。

　　47.D【解析】常识题。故选D。

　　48.B【解析】单利终值FVn=PV(1+n×i)=10000×(1+25%)=11000元。复利终值FVn=PV(1+i)n=10000×(1+5%)2=11025元。故选B。

　　49.B【解析】举报商业贿赂是自觉遵守法律法规的行为，故A选项遵循了“忠于职守”的规定;当他人诋毁本行理财产品时坚决制止是自觉维护所在机构形象和声誉的行为，故C选项遵循了“忠于职守”的规定;D选项也是遵循“忠于职守”规定的行为。B选项的做法没有做到保护所在机构的商业秘密。故选B。

　　50.A【解析】在外汇理财产品中，结构类投资工具是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品，故选A。

　　51.B【解析】根据《证券投资基金法》第5条的规定，采用封闭式运作方式的基金(简称封闭式基金)，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金，故选B。

　　52.C【解析】常识题。

　　53.B【解析】根据《保险法》第126的规定，保险经纪人是基于投保人(而非保险人)的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位，故选B。

　　54.C【解析】货币市场的功能包括：(1)融通短期资金;(2)资金运营管理;(3)宏观经济调控。货币市场不具有套期保值的功能。故选C。

　　55.C【解析】在其他因素不变的情况下，债券价格变化与市场利率变化呈反向关系。当市场利率上升时，债券价格下跌。故选C。

　　56.A【解析】根据《个人所得税》第2条的规定，稿酬所得是应纳个人所得税的个人所得项目，故A选项正确。保险赔款、国债利息及按照国家统一规定发给的补贴都是免纳个人所得税的个人所得项目。故选A。

　　57.C【解析】可承受的风险程度应当是量化指标(不是定性指标)，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系，故选C。

　　58.C【解析】需要特别指出的是，诚实信用原则在《保险法》中较其他民事法律的要求更高，是保险活动的一项最重要的原则。故选C。

　　59.B【解析】题中民事行为属于能力人实施的超出其民事行为能力的民事行为，这类行为为效力待定的民事行为，经法定代理人追认，即变为有效法律行为，反之，则为无效民事行为。对方当事人只有在善意的情况下才享有撤销权。故选B。

　　60.B【解析】常识题。

觉得银行从业资格考试真题及答案《个人理财》历年真题试卷(2-5)这篇文章不错，记得收藏哦。