银行从业资格考试真题及答案《个人理财》历年真题试卷(1-6)

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银行从业资格考试真题及答案《个人理财》历年真题试卷(1-6)

　　51.D【解析】《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第26条规定，中国银监会根据相关法律法规，对商业银行代客境外理财业务的风险进行监管。故选D。

　　52.B【解析】货币市场又称短期资金市场，可分为同业拆借市场、银行承兑汇票市场、商业票据市场、大额可转让定期存单市场、回购市场、短期政府债券市场和货币基金市场等若干子市场。故选B。

　　53.B【解析】《商业银行法》第11条规定，设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准，故选B。

　　54.B【解析】回购价格=本金+利息。故选B。

　　55.C【解析】利率衍生工具指以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具，故选C。

　　56.A【解析】即期外汇交易也称现汇交易，是交易双方以当时外汇市场的价格成交，并在成交后的两个营业日内办理有关货币收付交割的外汇交易，故选A。

　　57.B【解析】B选项“再贴现率”属于货币政策工具，不属于财政政策工具。故选B。

　　58.C【解析】银行同业间的外汇交易构成了绝大部分的外汇交易，占外汇市场交易额的90%以上，银行是外汇市场最主要的参加者。故选C。

　　59.D【解析】银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。期货公司属于非银行业金融机构，期货公司经纪人不是银行业从业人员。故选D。

　　60.B【解析】交易所每日(而不是每周)结算所有合约的盈亏，B选项不符合期货交易制度。故选B。

　　61.A【解析】外汇掉期交易又称时间套汇，是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易，故选A。

　　62.C【解析】金融市场的集聚功能是指金融市场有引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产资金的集合功能。资源配置功能是指金融市场通过将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门，实现资源的合理配置和有效使用。调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用。反映功能是指金融市场是国民经济景气度指标的重要信号系统。故选C。

　　63.D【解析】虽然理财人员向客户提供理财顾问服务，但是需要客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。故选D。

　　64.B【解析】常识题。

　　65.A【解析】商业银行在理财顾问服务中向客户提供的财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介四种专业化服务，是一个循序渐进的有机整体，故选A。

　　66.B【解析】银行业协会是非营利社会团体，银行业从业人员担任其个人理财业务顾问是允许的，故选B。

　　67.A【解析】股票价格指数(简称股价指数)是反映不同时期的股价变动情况的相对指标，就一个较长时期来说，股价指数比股价平均数更能精确地衡量股价的变动，故选A。

　　68.B【解析】题目所求优先股的价格相当于按季节支付的永续等额年金的现值V0=0.5÷(5%÷4)=40元。故选B。

　　69.A【解析】资产负债率=负债总额÷资产总额×100%=100÷500×100%=20%。故选A。

　　70.C【解析】由于债券赎回条款对投资者不利，可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行人不得行使赎回权，常见的赎回保护期是发行后的5到10年，故选C。

　　71.D【解析】D选项为牟取佣金收入、诱使客户进行不必要的证券买卖的行为属于欺诈客户的行为(而不属于操纵证券市场的行为)。A、B、C选项的行为都属于操纵证券市场的行为。故选D。

　　72.D【解析】常识题。故选D。

　　73.D【解析】《中华人民共和国合同法》第41条规定，对格式条款的理解发生争议的，应当按通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。故选D。

　　74.A【解析】普及金融知识、启迪金融意识是知识维护的重要内容。故选A。

　　75.D【解析】《银行业从业人员职业操守》由中国银行业协会制定并公布，其解释权必然归属于中国银行业协会。故选D。

　　76.C【解析】协方差的正负显示了两个投资项目之间收益率变动的方向。协方差为正表示两种资产的收益率呈同方向变动;协方差为负值表示两种资产的收益率呈反方向变化，协方差绝对值越大，表示这两种资产收益率的关系越密切;协方差的绝对值越小，则这两种资产收益率的关系越疏远。故选C。

　　77.B【解析】常识题。

　　78.B【解析】不要使用“保证”、“肯定”、“必然”或其他具有承诺性质的措辞。这些措辞在法律上具有约束力。应根据情况使用“估计”、“可能”和“一般情况下”等相对留有余地的措辞。故选B。

　　79.D【解析】银行从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。故选D。

　　80.A【解析】保证收益理财计划的起点金额是人民币5万元以上，外币5000美元(或等值货币)以上。故选A。

　　81.D【解析】套利者通过同时在两个或两个以上市场进行交易，获得无风险的套利收益，因此，故选D。

　　82.C【解析】投资者购买价格高于票面价格，如果持有到期会有一部分资本利得损失，其实际收益率低于票面利率。故选C。

　　83.C【解析】投www.45sw.comwww.45sw.com保人可以是被保险人，投保人、被保险人都可以是受益人。投保人、被保险人、受益人可以为同一人，故选C。

　　84.C【解析】方差是金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数，故选C。

　　85.B【解析】企业营运能力是指企业有效配置和营运资产的能力;A项销售产品的能力属于营销能力范畴;C项偿还借款利息的能力属于偿债能力范畴;D项投资获利的能力属于获利能力范畴。故选B。

　　86.C【解析】经营活动现金流出主要为所支付的各种款项，如支付供应商的货款、支付雇员的工资、支付的利息及税款等。C项支付的股利属于筹资活动的现金流出。故选C。

　　87.B【解析】A项收入只能反映客户资产变化情况;C项支出只能反映出客户负债变化情况;D项结余只能反映客户剩下总资产的情况。故选B。

　　88.C【解析】个人理财顾问服务是商业银行向客户提供财务分析与规划、提出投资建议、进行个人投资产品推介等服务项目。可见，C项中产品必须为个人投资产品。故选C。

　　89.D【解析】个股风险属于非系统风险，可以通过投资组合进行分散，因此，AB两项的说法错误。公司在行业、规模和战略等方面的基本因素最终体现在公司经营业绩的好坏以及持续性和增长性上。业绩好并且可以持续增长的公司的风险较小，业绩差且波动大的公司的风险较高，故选D。

　　90.B【解析】抵押借款信托，是指由借款人提供必要的动产、不动产作为抵押品，向信托公司申请办理的借款，故选B。

　　二、多项选择题。

　　1.BC【解析】2000年后，金融服务业的竞争基础以价格竞争为主，竞争界限不再明显，之所以如此是因为市场需求变得相对稳定。故选BC。

　　2.ABC【解析】金融市场交易主体的角色具有可变性，比如企业既是资金的需求方，也是供给方，所以D选项错误。故选ABC。

　　3.BCD【解析】同业拆借市场的参与者是金融机构，而不是企业，故选BCD。

　　4.ABCD【解析】这是《中国银行业从业人员职业操守》中“了解客户”准则要求。故选ABCD。

　　5.ABD【解析】客户本人能明确的信息可以通过数据登记表获得，但对于客户本人难以明确的信息，如财务目标和投资风险承受能力等，从业人员需要使用其他的方式去收集，如与客户交谈，了解其投资经历或者使用心理测试问卷，故选ABD。

　　6.ACD【解析】逃税和漏税是违法行为，不属于税收规划，故选ACD。

　　7.AC【解析】保险规划具有风险转移和合理避税的功能，故选AC。

　　8.ABCD【解析】筹资活动包括向银行借款、发行债券或股票，以及债务的归还和股东抽回投资等，故选ABCD。

　　9.AD【解析】根据《民法通则》，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任，未经追认的行为，由行为人承担民事责任，故选AD。

　　10.ABCD【解析】汇率变动是由国际收支状况、汇率制度、经济增长率、利率水平、投机行为、突发事件等一系列因素共同作用的结果。故选ABCD。

　　11.ABCD【解析】银行从业操守与法律的区别可以归纳为：(1)产生的条件不同;(2)表现形式不同;(3)调整范围不尽相同;(4)作用机制不同;(5)内容不同。故选ABCD。

　　12.BCD【解析】业务人员对客户拒绝中提到的合理问题应表示理解，不管遇到什么样的情况都不能与客户进行争论或者盛气凌人，所以业务人员不能因为客户拒绝方式很粗鲁就严肃地提醒客户改变态度，故选BCD。

　　13.ACD【解析】当今，黄金已退出流通领域，故选ACD。

　　14.ABCD【解析】外汇是指下列以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产：(1)外国货币，包括纸币、铸币;(2)外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等;(3)外币有价证券，包括政府债券、公司债券、股票等;(4)特别提款权;(5)其他外币资产。故选ABCD。

　　15.ABCD【解析】金融市场的主要功能可以从微观和宏观两个方面来考察，其中微观经济功能主要指集聚功能、财富功能、避险功能和交易功能，宏观经济功能主要是指资源配置功能、调节功能和反映功能，故选ABCD。

　　16.CD【解析】《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，故选CD。

　　17.AD

　　18.AD【解析】客户理财需求的短期目标有休假、购置新车、存款、税务负担最小化、筹集紧急备用金、减少债务、投资股票市场、控制开支预算等，故选AD。 www.45sw.com

　　19.ABCD【解析】个人、公司企业、事业单位、银行、金融机构、政府和政府机构、国际组织包括国际金融机构等都可以成为外汇市场的参与者。故选ABCD。

　　20.ABC【解析】根据中国人民银行和国家外汇管理局的有关规定，凡持有有效身份证件，拥有完全民事行为的境内居民个人，有一定金额的外汇，均可进行个人实盘外汇交易，故选ABC。

　　21.CD【解析】营业成本、营业税金及附加是由经营活动引起的费用，与获取营业收入有直接关系，故A、B选项错误，销售费用、管理费用与获取营业收入没有直接关系，但其高低反映了企业经营管理的能力，故选CD。

　　22.BD【解析】意外伤害保险和定期寿险属于普通的保障型人身保险，故选BD。

　　23.ABC【解析】年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项。分期付款赊购、分期偿还贷款、发放养老金、分期支付工程款、固定资产折旧等，都属于年金收付形式。年金额是指每次发生收支的金额。年金期间是指相邻两次年金额间隔时间。年金时期是指整个年金收支的持续期，一般有若干个期间，故选ABC。

　　24.BCD【解析】《证券投资基金法》的调整范围只限于证券投资基金，除此之外的政府建设基金、社会公益基金和保险基金等均不属于该法的调整对象。故选BCD。

　　25.BCD【解析】金融衍生工具是指从标的资产派生出来的金融工具，股票不属于金融衍生工具，所以A选项错误。故选BCD。

　　26.ABD【解析】造成对方人身伤害的，合同中的免责条款无效，而不是合同无效，C选项不属于合同无效的情形。故选ABD。

　　27.ABD【解析】商业银行申请需要批准的个人理财业务之前，应就有关业务方案与中国银行业监督管理委员会或其派出机构进行会谈，分析说明相关业务资源配置的情况、对主要风险的认识和相应的管理措施等，并应根据中国银行业监督管理委员会或其派出机构的意见对有关业务方案进行修改，故选ABD。

　　28.ABCD【解析】银行业从业人员接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。银行业协会属于银行业自律组织，银监会、各省银监局属于我国银行业监管机构，故选ABCD。

　　29.ABCD【解析】一般说来，国债发行有四种方式：直接发行、代销发行、承购包销发行和招标拍卖发行。故选ABCD。

　　30.AD【解析】根据《期货交易管理条例》第10条的规定，未经国务院期货监督管理机构审核并报国务院批准，期货交易所不得从事信托投资、股票投资、非自用不动产投资等与其职责无关的业务，故选AD。

　　31.BC【解析】A项G股特指我国实行了股权分置改革一年之内非流通股尚未上市交易期间的上市公司股票;D项B股属于境内上市外资股。BC属于境外上市外资股，其中F股是我国股份公司在海外发行上市流通的普通股票;H股是我国内地股份有限公司在香港发行上市流通的股票;N股是指那些在中国大陆注册、在纽约上市的外资股。故选BC。

　　32.BD【解析】公募发行和私募发行都必须向证券管理机关办理申报。故选BD。

　　33.AC【解析】BD两项现象将导致股票价格下降。故选AC。

　　34.BD【解析】A项简单年金是指年金发生期间与计息期间相同的年金;C项一般年金是指年金发生期间与计息期间不同(而不是相同)的年金，故选BD。

　　35.ABD【解析】现值指数=净现值/现金流出的现值，只有当净现值大于现金流出的现值时，现值指数大于1。如果净现值为正数，表示贴现后现金流入大于贴现后现金流出，该投资项目的报酬率大于预定的贴现率。故选ABD。

　　36.ABD【解析】现金流量表反映企业一定期间现金的流入和流出，表明企业获得现金和现金等价物的能力，主要分经营活动、投资活动和筹资活动产生的现金流量三个部分。故选ABD。

　　37.BCD【解析】A项是符合“岗位职责”原则的行为。故选BCD。

　　38.BCD【解析】除了因公司合并或者分立需要解散外，出现其他原因而解散的，应当在解散事由出现之日起15日内成立清算组，开始清算。公司清算结束，法人资格并不消灭，只有在登记机关登记注销以后才消灭。故选BCD。

　　39.ABD【解析】理财产品(计划)的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓，故AB两项正确;商业银行在为理财产品(计划)命名时，应避免使用蕴涵潜在风险或易引发争议的模糊性语言，故D项也正确。

　　40.BC【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第40条规定，商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达;对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。故选BC。

　　三、判断题。

　　1.B【解析】为防止不正当竞争，保证收益理财计划不许附加条件。

　　2.A

　　3.B【解析】代理业务属于中间业务。

　　4.A

　　5.B【解析】银行人员在预测客户未来支出时，要考虑满足客户的基本生活支出，这里的“基本生活”不是指实现基本生存状态的生活水平，而是指在保证了客户的正常生活水平不变的情况下，考虑了通货膨胀后的支出指数预测。

　　6.B【解析】教育规划是指为了需要时能支付教育费用所订的计划。教育规划可以包括个人教育投资规划和子女教育规划两种。

　　7.A

　　8.B【解析】银行只承担代理资金收付的责任，不承担信托计划的投资风险。

　　9.A

　　10.B【解析】代理人在代理权限之内，可以以被代理人的名义实施民事法律行为。

　　11.A

　　12.A

　　13.B【解析】国债和国家发行的金融债券利息可以免纳所得税，但其他债券的利息收入则不行。

　　14.B【解析】一个人的理财活动应当从学生时代开始。

　　15.A

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