银行从业资格考试真题及答案《个人理财》历年真题试卷(3-6)

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银行从业资格考试真题及答案《个人理财》历年真题试卷(3-6)

　　61.C【解析】货币兑换费是商业银行境内托管账户支出，不属于商业银行境内托管账户收入范围，故选C。

　　62.D【解析】根据《银行业监督管理法》第34条的规定，现场检查时，检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查，故选D。

　　63.A【解析】紧急备用金可以应对失业或失能导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，故选A。

　　64.D【解析】协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。期望收益率衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的预期收益。方差和标准差衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的风险。故选D。

　　65.B【解析】抵押贷款信托，是指由借款人提供必要的动产、不动产作为抵押品，向信托公司申请办理的贷款，故选B。

　　66.B【解析】买入看跌期权的盈亏平衡点为X-A，此时投资者执行期权的收益恰好等于买入期权时支付的期权费。故选B。

　　67.C【解析】这是《银行业监督管理法》第37条的规定。故选C。

　　68.C【解析】同业拆借是在金融机构之间进行的资金拆借活动。故选C。

　　69.A【解析】商业银行不得承诺或变相承诺保证收益以外的任何可获得收益。因此，两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率不得高于3.96%，故选A。

　　70.C【解析】货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场，故选C。

　　71.C【解析】第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任，故选C。

　　72.D【解析】《中国银行业从业人员职业操守》中“公平竞争”准则要求：银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂，故选D。

　　73.A【解析】从业人员在拜访目标客户之前，应尽可能收集所有从各种渠道得来的相关信息，对这些信息要认真进行观察分析，尽可能做到心中有数，故选A。

　　74.C【解析】《商业银行个人理财业务风险管理指引》第38条规定，商业银行的董事会或上级管理层应根据本行理财计划的发展策略、资本实力和管理能力，确定本行理财计划所能承受的总体风险程度，并明确每个理财计划所能承受的风险程度。可承受的风险程度应当是量化指标(不是定性指标)，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系，故选C。

　　75.C【解析】《商业银www.45sw.comwww.45sw.com行个人理财业务风险管理指引》第15条规定，商业银行的内部审计对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动独立性。故选C。

　　76.B【解析】商业银行应至少建立个人理财业务管理部门和审计部门两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估。故选B。

　　77.B【解析】境内个人向境内经批准经营外汇保险业务的保险经营机构支付外汇保费，应持保险合同、保险经营机构付款通知书办理购付汇手续，不必经外汇局核准。故选C。

　　78.B

　　79.C

　　80.B【解析】他物权是指财产非所有人根据法律的规定或所有人的意思对他人所有的财产享有的进行有限支配的物权。他物权主要包括用产佃物权和担保物权。我国《物权法》规定的国有土地使用权、土地承包经营权等都属于用益物权。担保物权主要有抵押权、质权、留置权。故选B。

　　81.A【解析】《反洗钱法》规定，金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易结束后，应当至少保存5年。故选A。

　　82.A【解析】A项存款业务属于负债业务，BCD三项属于银行的中间业务。故选A。

　　83.A【解析】个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行之间是委托代理关系。故选A。

　　84.A【解析】“客户投诉”准则要求：银行业从业人员在处理客户投诉时，应坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议;在投诉反馈时限内无法拿出意见的，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。因此，BCD三项行为正确;等到意见最后达成时可能已经超过反馈时限，故选A。

　　85.C【解析】《银行业从业人员职业操守》明确指出，品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。故选C。

　　86.A【解析】常识题。

　　87.C【解析】客户维护通常需要遵守以下原则：一是不为难客户;二是要替客户着想;三要尊重客户;四要信守原则。故选C。

　　88.D【解析】选择目标客户，实际上就是发现客户的过程，即银行可以通过客户的账户情况发现潜在客户，对客户账户使用情况分析可以知道客户的收入和资金运用情况，从而可以判断出客户是否需要理财服务，以及哪些理财产品适合客户。故选D。

　　89.A【解析】A项节约性原则属于经济原则。故选A。

　　二、多项选择题

　　1.ABCD【解析】证券公司的自营业务具有投机性，业务风险比较大，所以我国制定严格的法律法规对其管理。故选ABCD。

　　2.BD【解析】商业票据的融资成本低，通常低于短期借款成本，排除A;商业票据对市场利率反应灵敏，排除C;故选BD。

　　3.AB【解析】C选项属于人身保险;D选项属于投资型保险。故选AB。

　　4.ABCD【解析】按照产品设计思路和运用金融工具的不同，外汇理财产品可以分为个人外汇存款类、实盘操作类、浮动收益类、结构投资类和期权类等。故选ABCD。

　　5.BCD【解析】货币市场是一种债务工具的交易市场，相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有低风险、低收益的特征，所以A选项错误。故选BCD。

　　6.ABCD

　　7.ACD【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，故选ACD。

　　8ABCD【解析】利率水平的变动还会影响个人从银行获取的各种信贷的融资成本(包括机会成本)。利率水平的变动会影响人们对投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资决策的意愿，故选ABCD。

　　9.ABCD【解析】分期付款赊购、分期偿还贷款、发放养老金、分期支付工程款、固定资产折旧等，都属于年金收付形式，故选ABCD。

　　10.CD【解析】普通股和公司债券属于普通金融工具，所以A、B选项不正确。股票价格指数期货是股权衍生工具，远期利率协议是利率衍生工具，故选CD。

　　11.BCD【解析】客户寻求理财顾问服务的根本目的是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由。赚钱只是理财的一个目标，并非唯一目的，A选项的说法错误。故选BCD。

　　12.ABCD【解析】债券的发行额根据发行者所需资金的数量、发行者的信誉、债券种类以及市场承受能力等因素决定的，有些国家法律规定了不同发行者发行债券的最高发行额。故选ABCD。

　　13.ABC www.45sw.com

　　14.AD【解析】银监会对商业银行理财产品(计划)进行监督管理的办法采用审批制和报告制，故选AD。

　　15.ABCD【解析】债券的要素包括期限、面值、票面利率、求偿等级、限制性条款、抵押与担保及选择权条款等。故选ABCD。

　　16.ABC【解析】保险产品的功能包括转移风险、分摊损失、补偿损失、融通资金的职能。套期保值是金融衍生品的功能，故选ABC。

　　17.BC【解析】投资型保险产品同时具有保障功能和投资功能，而投机、套期保值不是投资型保险产品的功能。故选BC。

　　18.ABC【解析】近年来，由于交易规则简单，交易清算便捷，场外市场交易的发展速度大大快于交易所交易，因此D选项的说法错误。故选ABC。

　　19.ABCD【解析】信托产品的风险包括：(1)投资项目风险;(2)项目主体风险;(3)信托公司风险;(4)流动性风险。其中，投资项目风险包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等。故选ABCD。

　　20.AD【解析】协方差和相关系数是衡量资产之间收益相互关联程度的指标，故选AD。

　　21.ABC【解析】市场营销中的4R理论反映了全新的营销四要素，即：与顾客建立关联、提高市场反应速度、关系营销、回报。D选项中的沟通来自4C营销理论。故选ABC。

　　22.ABCD【解析】这是《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第20条的规定。故选ABCD。

　　23.BCD【解析】紧急预备金可以用两种方式来储备，一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金;二是利用贷款额度，故选BCD。

　　24.ABCD【解析】黄金的投资方式主要有条块现货、金币、黄金基金和黄金存折。金币包含纯金币和纪念金币两种。故选ABCD。

　　25.CD【解析】在我国，证券投资基金的发行方式主要有两种：上网发行方式和网下发行方式。故选CD。

　　26.ABC【解析】2006年以前人民币理财产品主要是商业银行以银行间债券市场上流通的国债、政策性金融债、央行票据、货币市场基金和企业短期融资债券为收益保证，向个人投资者发行的理财产品。故选ABC。

　　27.ACD【解析】经营活动、投资活动和筹资活动各自的现金流入和现金流出信息构成现金流量表的基本结构，故选ACD。

　　28.CD【解析】衡量短期偿债能力的指标有流动比率、速动比率和现金比率，资产负债率和已获利息倍数是衡量长期偿债能力的指标，资产收益率是衡量获利能力的指标，故选CD。

　　29.BC【解析】根据我国《个人所得税法》，应纳个人所得税的个人所得包括利息所得、股息所得、偶然所得等，故B、C选项正确。资本利得和福利费免征个人所得税，故选BC。

　　30.ABC【解析】当形成行为信任后，客户不会轻易由于其他企业的产品更有价格优势而信任并与其他企业签约，D选项错误。故选ABC。

　　31.BC【解析】银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作，B、C选项都是正常的交流合作。故选BC。

　　32.ABCD【解析】短期贷款包括流动资金贷款、流动资金循环贷款、法人账户透支。其中流动资金循环贷款实行总量控制、分次发放、逐笔归还、良性循环的管理原则。故选ABCD。

　　33.ACD【解析】会计资本也称为账面资本，是指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益，故选ACD。

　　34.ABCD【解析】客户授信额度按照授信形式不同，分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。故选ABCD。

　　35.CD【解析】故意混淆预期收益率与保证收益率的概念违反了“诚实信用”原则。口头保证该产品肯定能够达到预期收益率违反了“风险提示”原则。故选CD。

　　36.CD【解析】《银行业监督管理法》第3条规定，“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。”故选CD。

　　37.ABC【解析】定期存款、活期存款、教育储蓄存款都是个人存款的种类。协定存款是对公存款的一种，故选ABC。

　　38.BCD【解析】根据《民法通则》第59条，显失公平的行为被撤销才是无效的，而不是自始至终无效，故选BCD。

　　39.ABC【解析】从本质上看，银行是经营管理风险的机构。与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点：(1)银行属于高负债经营;(2)银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能;(3)银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大。故选ABC。

　　40.ABD【解析】负债应该记录于贷方，所以C选项错误。故选ABD。

　　三、判断题

　　1.A2.A

　　3.B【解析】非法人组织不具有法人资格，但能以自己的名义进行民事活动，如私营独资企业、各商业银行的分支机构。

　　4.B【解析】风险能力的评估不是为了让金融理财师的意见强加给客户，可接受的风险水平必须由客户自己来确定，金融理财师的角色是帮助客户认识自我，以作出客观的评估和明智的决策。

　　5.B【解析】投机产品组合是在个人与家庭在配置了储蓄产品组合与投资产品组合以后如果还有多余的闲钱的话再配置的。

　　6.B【解析】金融市场上的交易主体的角色是可变的，譬如一般企业是资金的需求方，但当企业资金有闲置的时候，企业也可以成为资金的供给方。

　　7.B【解析】随着家庭成员的发展，将面临更多的支出，应当逐步控制风险。

　　8.A

　　9.B【解析】中介包括交易中介和服务中介，其中服务中介不是金融机构。

　　10.A

　　11.B【解析】事实上，客户年龄较大，做事比较稳重，心态趋于保守，因而也不愿或不允许冒大的风险。财富水平只能影响绝对风险承受能力，而相对风险承受能力未必随着财富的增加而增加。

　　12.A

　　13.B【解析】小公司也可能由于其运作的灵活性而降低自身的风险。

　　14.A

　　15.B【解析】同样的风险对不同的人影响是不一样的。例如，同样的10万元炒股票，其风险是客观的，但对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说产生的影响是截然不同的。

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