银行从业资格考试真题及答案《个人理财》历年真题试卷(3-5)

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银行从业资格考试真题及答案《个人理财》历年真题试卷(3-5)

　　31.各银行个人理财业务人员适宜的“交流合作”有( )。

　　A.交流客户信息

　　B.参加国际会议

　　C.一起复习个人理财考试知识要点

　　D.互送本行将要推出的理财产品信息

　　32.流动资金循环贷款实行( )原则。

　　A.总量控制

　　B.分次发放

　　C.逐笔归还

　　D.良性循环

　　33.根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本( )。

　　A.是防止银行倒闭的最后防线B.是资产减去负债后的余额

　　C.是银行需要保有的最低资本量D.是银行实际承担风险的最直接反映

　　34.客户授信额度按照授信形式不同，包括( )。

　　A.贷款额度

　　B.进(出)口保理额度

　　C.进(出)口押汇额度

　　D.承兑汇票贴现额度

　　35.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了从业人员职业操守的( )原则。

　　A.互相监督

　　B.礼貌服务

　　C.风险提示

　　D.诚实信用

　　36.银行业监督管理的目标包括( )。

　　A.增加银行业整体利润率

　　B.最大限度地扩大银行业资产规模

　　C.促进银行业的合法稳健运行

　　D.维护公众对银行业的信心

　　37.个人存款包括( )。

　　A.教育储蓄存款

　　B.定期存款

　　C.活期存款

　　D.协定存款

　　38.根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述正确的是( )。

　　A.显失www.45sw.comwww.45sw.com公平的民事行为无效

　　B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效

　　C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效

　　D.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力

　　39.与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有( )。

　　A.银行属于高负债经营

　　B.银行经营对象是货币，其具有信用创造功能

　　C.银行的风险的外部效应巨大

　　D.银行风险更难以识别

　　40.关于会计平衡法则，正确的是( )。

　　A.根据会计平衡的要求，通用借贷记账方法

　　B.借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等

　　C.负债记录于账户借方

　　D.资产=负债+所有者权益

　　三、判断题(共15题，每小题1分，共15分)请对以下各题的描述做出判断，正确选A，错误选B。

　　1.商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益。( )

　　2.在紧急预备金的储存形式中，存款准备的机会成本是可能损失长期投资的平均报酬率。( )

　　3.非法人组织不具有法人资格，不能以自己的名义进行民事活动。( )

　　4.在现实生活中，客户往往不清楚自己的风险承受能力，因此，在对客户的风险能力的评估中，金融理财师应当帮客户做出客观的评估和明智的决策。( )

　　5.储蓄产品组合，投资产品组合和投机产品组合都是个人资产配置中必备的。( )

　　6.金融市场上有固定的货币资金供应者和需求者，并且角色不会发生变化。( )

　　7.随着家庭的发展，家庭承受投资风险的能力逐步提高，因此无须刻意控制风险。( )

　　8.投资者的投资策略的制定与市场是否有效有密切的关系。一般说来，相信市场有效的人会采取被动投资策略。( )

　　9.金融市场的中介是指在资金供给者和资金需求者之间起着媒介或桥梁作用的金融机构。( )

　　10.我国的尚不完善的失业保险制度和住房分配制度改革使个人面临较大的负担，因此存在强烈的个人理财需求。( )

　　11.一般而言，客户年龄越大，个人财力越雄厚，所能够承受的投资风险越高。( )

　　12.在半强型有效市场中，对市场的价格趋势分析等技术分析是徒劳的。( )

　　13.在股票市场上，小公司的股票风险一定比大公司高。( )

　　14.在信托业务中，信托资产管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险是由信托业务的委托人来承担。( )

　　15.因为风险是客观的，所以同样的风险对每个人的影响都是一样的。( ) www.45sw.com

　　参考答案及详解

　　一、单项选择题

　　1.C【解析】目前，外汇市场交易以即期外汇交易占主要地位。故选C。

　　2.C【解析】当交易者预期某金融资产的市场价格将上涨时，他可以购买该基础金融工具的看涨期权。如果预测失误，市场价格下跌，且跌至协议价格之下，那么可以选择放弃执行期权。这时期权购买者损失有限，买入看涨期权所支付的期权费就是最大损失。故选C。

　　3.B【解析】常识题。故选B。

　　4.B

　　5.D【解析】保守型公司风险较小，激进型公司风险较大，排除A。大公司的风险相对较小，小公司的风险较大，但小公司也可能由于其运作的灵活性而降低自身风险，排除B。一般来说，周期性明显、固定成本高的行业风险较大，周期性不明显、价格成本弹性小的行业风险较低，排除C。业绩好并且可以持续增长的公司的风险较小，业绩差且波动大的公司的风险较高，故选D。

　　6.A【解析】金融资产的二级市场按组织方式可分为场内市场和场外市场。场内市场即证券交易所市场;场外市场是指在证券交易所之外进行买卖的市场。上海证券交易所属于场内市场，全国银行间同业拆借市场、互换市场、全国银行间债券回购市场都属于场外市场。故选A。

　　7.C【解析】在远期利率协议交易中，当市场利率超过协议利率时，由卖方支付结算金给买方，故选C。

　　8.B【解析】证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风险。故选B。

　　9.B【解析】一般说来，国债发行有四种方式：直接发行、代销发行、承购包销发行和招标拍卖发行。承购包销是我国国债发行的主要方式。故选B。

　　10.A【解析】由于数据表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后由从业人员填写的方式来进行，而不必客户亲自填写，故A选项的说法错误。故选A。

　　11.D【解析】债券具有投资风险较低、收益相对固定、流动性较好等特点，故D选项的说法错误。相对于现金存款或货币市场金融工具，投资债券获得的收益更高。故选D。

　　12.C【解析】考查平仓的含义。故选C。

　　13.A【解析】净资产收益率反映的是所有者权益获取利润的水平，故选A。

　　14.A【解析】当企业的营运资金不变时，同等的营运资金可以创造出更多的销售收入，故选A。

　　15.C【解析】产权比率=负债总额÷所有者权益总额=100÷(500-100)=25%。故选C。

　　16.D【解析】贝塔系数是度量一种金融资产对于市场组合变动的反应程度的指标，等于金融资产收益与市场组合收益之间的协方差除以市场组合收益的方差，故选D。

　　17.C【解析】在银行业从业人员职业道德操守中，诚信是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。故选C。

　　18.D【解析】这是《中国银行业从业人员职业操守》中“互相尊重”准则要求。故选D。

　　19.D【解析】经典的市场营销组合中有四个可以人为控制的基本变数，即产品、价格、(销售)地点和促销方法。宏观经济相对而言属于企业的外部环境，不容易受人为控制。故选D。

　　20.C【解析】相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积，经计算得0.5。故选C。

　　21.C【解析】银行同业市场是外汇市场供求流量的汇集点，占外汇市场交易额的90%以上，它决定外汇汇率的高低。故选C。

　　22.A【解析】对一项房地产的估价不仅应当包括对来自资产的现金流收入的折现，还应该估计到资产价值的升值，故选A。

　　23.D【解析】将客户的信息带到新岗位、带走办公用具的做法都不符合“离职交接”准则的要求，故A、C选项的做法错误。离职没有必要与客户断绝所有联系，故选D。

　　24.B【解析】《反洗钱法》规定，对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过48小时。在这48小时内未接到侦查机关继续冻结通知的，必须立即解除。故选B。

　　25.D

　　26.D【解析】以股指期货为期权合约标的物的期权是期货期权，故选D。

　　27.B【解析】根据客户情况，其购买保险的需求主要是储蓄性需求，所以应该选择人身保险，且以寿险为主。故选B。

　　28.D【解析】被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人，故选D。

　　29.B【解析】根据《证券投资基金法》第19条的规定，基金托管人(而不是基金管理人)应当履行的职责包括安全保管基金财产等，故选B。

　　30.D【解析】私人银行业务是一种向高收入者及其家庭提供的系统理财业务。故选D。

　　31.A【解析】个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，故选A。

　　32.B【解析】建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核，故选B。

　　33.C【解析】基金合同为制定投资基金其他相关文件提供了依据，包括招募说明书、基金募集方案及发行计划等。如果这些文件与基金合同发生抵触，则必须以基金合同为准。因此，基金合同是投资基金正常运作的基础性法律文件。故选C。

　　34.B【解析】直接发行包含三种情况：(1)各级财政部门或代理机构销售国债，单位和个人自行认购;(2)摊派方式，属带有强制性的认购;(3)财政部直接对特定投资者发行国债。本题考查第(3)种方式。故选B。

　　35.A【解析】远期外汇交易的交割期一般按月计算。故选A。

　　36.D【解析】公募基金的运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管，一般只投资于中低风险的产品，故选D。

　　37.C【解析】成长型基金的投资对象常常是风险较大的金融产品，与之对应地收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。故选C。

　　38.B【解析】大额可转让存单的发行人一般是商业银行。故选B。

　　39.C【解析】拆入利率=9.9275%+0.0725%=10%;拆入到期利息=1000000×10%×2÷365=548元。故选C。

　　40.B【解析】同业拆借市场货币资金的价格，能及时、灵敏地反映货币市场资金供求状况，是金融机构最重要的基准利率之一。同业拆借市场与其他货币市场联系密切，同业拆借利率是反映信贷资金供求状况的一个非常敏感的指标，故选B。

　　41.C【解析】银行业金融机构的接管是指在金融机构已经或可能发生信用危机的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施，故选C。

　　42.A【解析】《商业银行个人理财业务风险管理指引》第20条规定，客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员，故选A。

　　43.B【解析】如果保证金比例为10%，杠杆比率就是10倍，则当价格变动1%时，投资者的盈亏就变动10%。故选B。

　　44.A【解析】基础建设投资信托产品，是指信托公司作为受托人，根据拟投资基础设施项目的资金需要状况，向社会(委托人)发出信托计划邀约，来募集信托资金的一种资金信托。此类信托投资一般都有政府财政保障，风险较低。故选A。

　　45.B【解析】货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、大额可转让定期存单等。中长期债券是资本市场工具。故选B。

　　46.D【解析】开放式基金单位的买入价主要取决于基金单位净资产值，一般为基金单位净资产值加申购手续费。故选D。

　　47.D【解析】“再贴现”是指商业银行在需要资金时，将已贴现的未到期票据向中央银行贴现的票据转让行为，它是中央银行作为“最后贷款人”角色和地位的具体体现。故选D。

　　48.A【解析】远期利率协议不交付本金，利率按差额结算，资金流动量较小，故选A。

　　49.C【解析】封闭式交易中，正回购方所质押证券的所有权并未真正让渡给逆回购方，而是由交易清算机构作质押冻结处理，并退出二级市场，故选C。

　　50.B【解析】股价平均数=(5+16+24+35+20)÷5=20。故选B。

　　51.D【解析】商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，故选D。

　　52.C【解析】2003年12月27日修订的《中国人民银行法》规定，中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于货币政策的制定和执行，故选C。

　　53.C【解析】传统的保险产品只具有保障功能。现代的保险产品兼有保障和投资功能，在保障的同时提高了保险产品的收益性，故选C。

　　54.B【解析】一般而言，期权、期货等衍生品的收益率较高，其次是普通股票，然后依次是可转债、普通债券、国债。故选B。

　　55.B【解析】常识题。故选B。

　　56.A【解析】外部营销人员在从事外部营销业务时，必须佩戴所属银行的标识，故选A。

　　57.D【解析】等到意见最后达成时可能已经超过反馈时限，故选D。

　　58.C【解析】常识题。故选C。

　　59.D【解析】常识题。故选D。

　　60.B【解析】常识题。故选B。

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